Sprzedałeś samochód i zgłosiłeś to ubezpieczycielowi, a wciąż przychodzą wezwania do zapłaty za ubezpieczenie OC?

Wypowiedziałeś umowę w terminie, ale po kilku miesiącach do drzwi puka windykator? Nie jesteś w tym sam. Z tym problemem borykają się co roku tysiące Polaków. Sprawa jest trudna podwójnie, bo z jednej strony stanowi dla klientów źródło ogromnego stresu, a z drugiej dla samych towarzystw ubezpieczeniowych oznacza potężne, ukryte koszty operacyjne i procesowe oraz poważne rysy na wizerunku.

Ale co zrobić, gdy do skrzynki trafia wezwanie do zapłaty za polisę, o której jesteśmy przekonani, że dawno wygasła lub została wypowiedziana? Przede wszystkim - nie ignorować ani nie płacić pochopnie. Pierwszy krok to zebranie dokumentów potwierdzających zasadność naszego stanowiska: potwierdzenia wypowiedzenia umowy, dokumentów dotyczących sprzedaży pojazdu wraz z potwierdzeniem zgłoszenia tego faktu ubezpieczycielowi lub korespondencji prowadzonej z zakładem ubezpieczeń. Następnie należy złożyć pisemną reklamację do towarzystwa ubezpieczeniowego i/lub do firmy windykacyjnej która wysłała wezwanie do zapłaty, powołując się na posiadane dokumenty i żądając pisemnego wyjaśnienia podstawy roszczenia. Jeśli ubezpieczyciel nie odpowie w ustawowym terminie 30 dni lub odpowiedź będzie niesatysfakcjonująca, kolejnym krokiem jest bezpłatny wniosek do Rzecznika Finansowego - instytucji, która może podjąć interwencję w imieniu klienta.

Problem niesłusznych wezwań do zapłaty i bezpodstawnej windykacji składek za polisy OC, które wygasły lub zostały prawidłowo rozwiązane, od lat ciąży na polskim rynku ubezpieczeń. Skalę zjawiska dobrze obrazuje najnowszy raport Rzecznika Finansowego za rok 2025. Wynika z niego, że liczba wniosków dotyczących ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych (OC p.p.m.) wzrosła o 41 proc. - do ponad 4 tysięcy spraw. Co szczególnie niepokojące, po kilku latach względnej stabilizacji jest to już drugi rok z rzędu, w którym liczba takich wniosków rośnie. Wśród powodów tych skarg RF wymienia m.in. opieszałość w likwidacji szkód, spory o wysokość odszkodowania, a także - jako odrębną, rosnącą kategorię - sposób naliczania składek i wezwania do ich zapłaty.

Zjawisko to przyjęło na tyle szeroki charakter, że w oficjalnych sprawozdaniach z działalności ubezpieczycieli funkcjonują dedykowane kategorie skarg, takie jak „Nieprawidłowe ustalenie lub odmowa zwrotu składki” czy „Nieprawidłowości przy odstąpieniu lub wypowiedzeniu umowy”. Analiza danych z raportu RF pokazuje, że w skali roku formalne reklamacje w tych kategoriach idą w setki. Biorąc pod uwagę, że na przejście pełnej procedury skargowej decyduje się jedynie ułamek poszkodowanych, realna skala zjawiska „zbłąkanych polis OC” jest znacznie większa.

Anatomia błędu: gdy system nie rozmawia z systemem

Skąd biorą się te bezpodstawne wezwania? Choć rynek windykacji pakietów wierzytelności działa w Polsce na bardzo wysokim poziomie jakościowym i tam pomyłki są incydentalne, problem tkwi znacznie wcześniej - wewnątrz samych struktur ubezpieczycieli.

- Problem pojawia się w momencie, gdy wewnątrz organizacji funkcjonuje wiele systemów IT, które nie współpracują ze sobą w sposób w pełni płynny. Niezasadne działania windykacyjne są najczęściej efektem opóźnień lub błędów w przepływie informacji – dokument zbycia pojazdu czy wypowiedzenie umowy OC „utyka” w jednym kanale, podczas gdy automatyczny system rozliczeniowy, nieświadomy zmiany statusu klienta, generuje należność i kieruje sprawę do dalszej obsługi windykacyjnej.- wyjaśnia Piotr Maciągowski, ekspert rynku zarządzania wierzytelnościami z firmy On The Go.

Także Rzecznik Finansowy wskazuje na systemowy charakter tego typu naruszeń - w 2025 r. nałożył na ubezpieczycieli kary sięgające łącznie 1,1 mln zł m.in. za opieszałą obsługę reklamacji klientów, wprost stwierdzając, że tego typu błędy nie są „jednostkowymi pomyłkami, czy incydentalnymi niedopatrzeniami”, lecz mają charakter „stały, powtarzalny i systemowy”.

- Samo narzędzie windykacyjne nie jest automatycznym remedium na to zjawisko i nie weryfikuje samodzielnie zasadności roszczenia. Kluczem do sukcesu jest optymalnie ułożony proces, w pełni prowadzony przez towarzystwo ubezpieczeniowe przy wsparciu nowoczesnych platform bilingowych. Chodzi o poprawne zarządzanie danymi w kompletnym procesie. Tylko wtedy takie sytuacje nie będą miały miejsca - podkreśla Michał Kik, kolejny ze specjalistów OTG.

Kosztowny bumerang. Ile kosztuje pomyłka?

Dla ubezpieczycieli wysyłanie bezpodstawnych wezwań to miecz obosieczny. Poza stratami reputacyjnymi i zerwaniem lojalności klienta, generuje realne koszty finansowe.

Jeśli błąd zostanie wykryty na wczesnym etapie polubownym, towarzystwo ubezpieczeniowe ponosi koszty operacyjne serwisu windykacyjnego. Jak wskazują eksperci, wycofanie niesłusznej sprawy z pakietu po zrealizowanych już czynnościach często wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty procentowej na rzecz firmy windykacyjnej - dokładnie takiej, jak za windykację skuteczną.

- Prawdziwa lawina kosztów rusza jednak wtedy, gdy bezpodstawna sprawa trafi na ścieżkę sądową. Jeśli ubezpieczyciel wycofuje pozew po tym, jak pozwany klient udowodni, że polisa została dawno wypowiedziana, wierzyciel musi pokryć ustawowe koszty sądowe oraz inne koszty związane z postępowaniem. W zależności od wartości przedmiotu sporu, kwoty te mogą iść w tysiące złotych za jedną błędnie przetworzoną przez system IT sprawę – mówi P. Maciągowski.

Cyfrowa higiena i zarządzanie danymi jako remedium

Rozwiązaniem tego systemowego problemu nie jest proste wdrożenie pojedynczego narzędzia windykacyjnego na końcu łańcucha. Branża potrzebuje głębokiej zmiany technologicznej i procesowej w obszarze zarządzania danymi.

- Wdrażanie zaawansowanych systemów finansowo-windykacyjnych powinno być powiązane z kompleksową usługą doradczą, która pomaga ubezpieczycielom zmapować procesy i połączyć rozproszone bazy danych w jeden, płynnie wymieniający informacje organizm. Bez tego etapu nawet najlepsze narzędzie pozostaje jedynie kolejną wyspą w archipelagu systemów, które nie rozmawiają ze sobą – podsumowuje M. Kik. 

źródło: Brandscope

Tagi:
OC, polisy komunikacyjne, ubezpieczenie OC, bezsadne wezwania do zapłaty OC, wypowiedzenie polisy OC