Serwis korzysta z plików cookies. Korzystanie z witryny oznacza zgodę, że będą one umieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Mogą Państwo zmienić ustawienia dotyczące plików cookies w swojej przeglądarce.

reklama
Kredyt czy leasing – co warto wybrać?
kalendarz 02/04 2015

Kredyt czy leasing – co warto wybrać?

Finanse / Leasing

Podejmując decyzję o zakupie środka trwałego, warto zawsze zadać sobie pytanie w jaki sposób powinniśmy taki zakup sfinansować.

Inwestycje w Polsce napędzają biznes, ale niejednokrotnie są one dość kosztowne. Na rynku istnieje szereg różnych form ich finansowania. Aby zyskać jak najwięcej korzyści i uniknąć nieprzewidzianych kosztów, warto wybrać taką formę, która najlepiej odpowiada na potrzeby danego przedsiębiorstwa.

Podejmując decyzję o zakupie środka trwałego, warto zawsze zadać sobie pytanie w jaki sposób powinniśmy taki zakup sfinansować. Ze środków własnych? Z kredytu? Czy może właśnie w formie leasingu? Finansując ze środków własnych teoretycznie nie ponosimy dodatkowych kosztów, jednak zamrażamy kapitał, który moglibyśmy wykorzystać w inny sposób – środki obrotowe, remonty, inwestycje w kapitał ludzki lub udział własny w finansowaniu kilku środków trwałych.

- Zewnętrzne finansowanie jest korzystne przede wszystkim dla przedsiębiorców, którzy nie posiadają wystarczającej gotówki na sfinansowanie potrzebnego sprzętu, czy pojazdu lub nie chcą naruszać stanu swoich oszczędności. Dzięki skorzystaniu z usług instytucji zewnętrznej, inwestujący może skupić się na jakości i wydajności potrzebnego sprzętu, a nie na jego cenie – mówi Daniel Mrozek, Dyrektor Marketingu i wsparcia sprzedaży BZ WBK Leasing.

Przy ostatecznej decyzji – kredyt czy leasing – należy wziąć pod uwagę kilka kryteriów najistotniejszych z punktu widzenia prowadzonego biznesu. W zależności od specyficznych czynników tj. np. forma rozliczeń podatkowych, przedsiębiorcy mogą zdecydować się na najbardziej korzystny dla siebie sposób finansowania. W związku z tym trzeba rozważyć m.in. korzyści podatkowe, liczbę dokumentów niezbędnych dla sprawdzenia zdolności spłaty, wkład własny czy skutki formalno-prawne takie jak, własność finansowanego przedmiotu, sposób rozwiązania umowy i ubezpieczenia. Wynik ich porównania w przypadku kredytu i leasingu będzie wskazówką, która opcja finansowania będzie najbardziej optymalna dla danego przedsiębiorstwa.

Kryterium – Kredyt:

Formalności - dostarczenie wymaganych dokumentów (min. zaświadczenie o wpisie do CEiDG i nadaniu REGON, w przypadku spółek – umowa, dowód tożsamości, oświadczenie majątkowe, dokumenty finansowe z Urzędu Skarbowego i ZUS, koncesje)

Własność sprzętu - własność kredytobiorcy

Zabezpieczenie – np. w formie hipoteki

Koszty uzyskania przychodu - tylko część odsetkowa raty

Wkład własny - od 0 do 20%

Harmonogram rat - zazwyczaj sztywny

Kryterium-Leasing:

Formalności - dostarczenie wymaganych dokumentów przy procedurze uproszczonej (FV od dostawcy na przedmiot do leasingu, dokumenty rejestrowe, oświadczenia dotyczące prowadzonej działalności)

Własność sprzętu - własność leasingodawcy

Zabezpieczenie – np. weksel + własność przedmiotu po stronie leasingodawcy

Koszty uzyskania przychodu - opłata wstępna + cała rata leasingowa

Wkład własny - od 1%

Harmonogram rat - elastyczny harmonogram spłat lub możliwość dostosowania do sezonowości przychodów klienta

Kredyt bankowy

Jest to korzystne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym zależy na własności finansowanego sprzętu. Z tego powodu przyznanie kredytu inwestycyjnego bank uzależnia bardzo często od przedstawienia przez kredytobiorcę dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych, np. w postaci hipoteki na nieruchomości, czasami w ogóle pomijając jako zabezpieczenie finansowy przedmiot.

- Ubiegając się o kredyt inwestycyjny zyskujemy korzyści w postaci własności, ale za to musimy liczyć się z koniecznością dostarczenia wymaganych dokumentów, opinii oraz zaświadczeń, z których część nie może być często starsza niż jeden miesiąc – tłumaczy Daniel Mrozek.

Zdolność kredytowa jest kluczową kwestią, od której zależna jest wysokość kredytu oraz długość okresu finansowania. Należy liczyć się z tym, że składając wniosek o przyznanie kredytu, po pierwsze nasza zdolność kredytowa może nie pozwolić na pokrycie całości inwestycji, po drugie należy pamiętać, że jesteśmy zobowiązani do wpłaty wkładu własnego, który w zależności od oferty banku może wynieść do nawet 40 proc. wartości inwestycji.

A może leasing?

Leasing jest uniwersalną formą finansowania w oparciu o umowę, na podstawie której leasingobiorca w pełni dysponuje przedmiotem leasingowanym nie będąc jego właścicielem.

- Warto podkreślić, że czynsze leasingowe, które płaci leasingobiorca, mogą pochodzić z przychodów osiągniętych dzięki wykorzystaniu danego środka trwałego. W takim wypadku leasingowany sprzęt zarabia sam na siebie - tłumaczy Daniel Mrozek. - Dla większości przedsiębiorców korzystniejszy pod względem podatkowym jest leasing, zwłaszcza operacyjny. Dzięki tej formie finansowania przedsiębiorcy mają możliwość zaliczenia do kosztów uzyskania przychodu opłaty wstępnej oraz rat leasingowych.

Dodatkowo konstrukcja leasingu, w której leasingodawca jest właścicielem środka trwałego i stanowi on dla niego główne zabezpieczenie umowy sprawia, że leasing jest zazwyczaj tańszy i wymaga mniejszej liczby formalności. Powszechnie stosowane są uproszczone procedury oceny wniosków, a liczba obejmowanych przez nie branż i środków trwałych jest bardzo szeroka.

Firmy leasingowe mają dobrze rozwiniętą sieć kontaktów z dostawcami i mają możliwość dostarczenia leasingowanego przedmiotu po atrakcyjnych cenach. Niewątpliwie dużą korzyścią dla leasingobiorcy są także usługi dodatkowe oferowane przez firmy leasingowe: należą do nich ubezpieczenia, karty paliwowe, serwisowanie czy rejestracja pojazdów.

- Wybór formy finansowania inwestycji to poważna decyzja, która zobowiązuje do regularnego spłacania rat przez kilka najbliższych lat. Dlatego warto porównać oferty, aby na wyborze zyskać jak najwięcej. Należy dokładnie przeszukać rynek i zadać sobie kilka pytań: czego dokładnie oczekujemy, jakie są nasze potrzeby i za co jesteśmy w stanie zapłacić.– podsumowuje Daniel Mrozek.

 źródło: BZ WBK Leasing

 

Zobacz podobne artykuły:

Wyjeżdżasz na wakacje? Pamiętaj nie tylko o ubezpieczeniu turystycznym
kalendarz 01/07 2018

Wyjeżdżasz na wakacje? Pamiętaj nie tylko o ubezpieczeniu turystycznym

Finanse / Ubezpieczenia

2018.07.01

Osoby udające się w podróż samochodem powinny dodatkowo rozważyć zakup assistance komunikacyjnego.
Stłuczka z obcokrajowcem… Co robić?
kalendarz 18/06 2018

Stłuczka z obcokrajowcem… Co robić?

Finanse / Ubezpieczenia

2018.06.18

Przed wyjazdem na urlop warto wiedzieć się, jak postępować po zdarzeniu drogowym w innym kraju, a także w Polsce, gdy jednym z uczestników kolizji jest obcokrajowiec.
Masz źle dobrane opony? W razie wypadku możesz nie dostać odszkodowania
kalendarz 03/05 2018

Masz źle dobrane opony? W razie wypadku możesz nie dostać odszkodowania

Finanse / Ubezpieczenia

2018.05.03

Przed zakupem opon warto więc dokładnie sprawdzić ich oznaczenia.
Najnowsze artykuły:
 Które auta zdaniem polskich mechaników psują się najczęściej?

Które auta zdaniem polskich mechaników psują się najczęściej?

Warsztat / Porady

2018.07.21

Tym razem pod lupą znalazły się samochody o wartości ok. 10 - 20 tys. zł.
VW T-Cross – Najmniejszy w rodzinie

VW T-Cross – Najmniejszy w rodzinie

Prezentacje / Nowości

2018.07.20

Na jesieni tego roku zostanie oficjalnie zaprezentowany VW T-Cross, czyli model mniejszy od T-Roca.
Volkswagen Arteon R-Line 2,0 TDI BiTurbo DSG 4Motion: - Passat nieoczywisty

Volkswagen Arteon R-Line 2,0 TDI BiTurbo DSG 4Motion: - Passat nieoczywisty

Testy / Testy

2018.07.20

Czy jest swoistym Passatem bis? Przestylizowanym evergreenem z Wolfsburga? A może kolejną przymiarką do segmentu premium?